つみたてNISAの解約・売却方法と注意点

つみたてNISAの解約方法と注意点

「つみたてNISAは解約できる？」「費用はかかる？」「どうやってやるの？」

そんな方向けです。

答えを言うと途中で無料で解約できますし、方法は簡単です。

この記事ではFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)が解説しています。

この記事のポイント

つみたてNISAを途中解約する場合に知っておきたいこと・具体的なやり方について解説

くまお教授

いっきまーす！

つみたてNISAの解約や売却の方法

繰り返しですが、つみたてNISAは途中で解約できます。

違約金や手数料も基本かかりません。

しかし例外的に投資信託によってはかかるものもあります。

「信託財産留保額」という名称がそれです。

これを設定していない商品がほとんどですが、体感的に全体の5%くらいはあります。

見方はかんたんで、商品ごとのページを見れば書いてあります。

こんな感じでパーセントが書いてなければ無料です。

くまお教授

ここからは実際の解約の手段を書いていくね

つみたてNISAの解約方法はとても簡単で以下の2つをすれば完了します。

それぞれ違う作業になります。

①か②の片方だけすることもできますし、両方することも可能です。

手元にお金が必要になった場合は①で投資信託を現金化します。

今後積み立てるのが難しくなった場合や、違う商品を積立する場合は②をするのが一般的です。

具体的な方法をそれぞれくわしく説明します。

※画面は参考までに人気の高い楽天証券の画面を使用します。

1.まず「投信」→「注文」→「投信」→「解約注文」の画面へ進み、解約したい銘柄を選択します。

2.解約する口数を選ぶ

3.あとは確認画面に進み、確定ボタンを押せば完了です。

1.楽天証券にログイン後、「投信」→「積立注文」→「設定照会・訂正・解除」から、解除する銘柄の「解除」を選択します。

2.内容をチェックし、取引暗証番号を入力後、「解除」ボタンを押せば完了です。

※画像引用(上記4枚)：楽天証券

つみたてNISAを解約する場合に知っておきたいことを解説していきます。

すでに購入済みの投資信託を売る場合、非課税枠は消費されたまま戻ってきません。

つみたてNISAは年間40万円が上限なのでちょっともったいないとは思います。

たとえば10万円の投資信託を買うと、非課税枠の残りは30万円に減り、たとえ売却したとしても非課税枠は30万円のままです。

非課税枠があることで、本来利益に対してかかる20.315%の税金がかかりません。

もしいま売らずに20年後に売ったらもっと利益が出て、それに対して非課税になっていたかもしれません。

元本100万円で先進国株式の投資信託を積み立てていたと想定し、ちょっと例を出します。