積立NISAの移管の方法と時期！想定されるデメリットも

「積立NISAを別の証券会社に移管する方法を知りたい」「移管したら元々運用していたものはどうなるの？」

そんな人に向けてFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)がお届けします(ㆁωㆁ*)

くまお教授

レッツゴー！

積立NISAの移管の流れ

移管の手続自体は簡単です。

やることは以下の4つだけ。

※1：金融機関によって若干異なる場合もあるのでいま加入中のところにも聞いてください。

大体の流れが把握できたところで、それぞれ詳しく説明していきます。

※具体的な方がわかりやすいと思うので移管先でおそらくナンバーワンである楽天証券を例に説明します

①勘定廃止通知書の取得

移管先の金融機関に「勘定廃止通知書」というのを提出しないと移管作業ができないので、取得します。

ネットだと請求できないところがほとんですし、だいたいどのサイトも分かりづらい場所に掲載しているので窓口に電話してしまったほうがいいです。

銀行とかだと電話ですらできず、直接窓口に行かないと無理なところもあります。

とりあえず内容の確認も踏まえ電話してみましょう。

くまお教授

聞くことは「つみたてNISAを別の金融機関に移したいので、必要な書類を送ってほしい」といえば大丈夫です。

②口座開設

①をやったあと、急ぎの場合は同時に移管先の証券会社等で先に総合口座を作っておきましょう。

楽天証券の場合はこちら

審査＆開設完了でそれなりに時間がかかりますので、口座開設もカード申し込みも早めにやっておいたほうがいいですよ。

くまお教授

そのあとにもとの金融機関から必要な書類が届いたら、移管先の金融機関に書類を郵送しましょう。

③審査後に積立開始

あとはひたすら待つだけです。

私の家族は2週間以上はかかったと言っていました。

特に税務署の審査がけっこうかかるみたい。

書類さえ通っていればまず落ちることはないと思っていいです。

くまお教授

審査が完了すると会社からメールが来ますので、あとは積立の設定をして始めましょう。

移管後の反映時期は来年からになる

残念なお知らせがあります。

つみたてNISAを移管する場合、実際に移管後の運用が開始できるのは翌年からになります。

手続自体は事前に進めることは出来ますが、実際に反映されるのは来年から。

具体的には変更したい年の1月1日に一度でも積み立てていたら、新しい証券会社で運用開始できるのは来年からとなります。

他にもこちらを知っておいたほうがいいです。

変更しようとする年の9月末までに、金融機関で変更の手続きを完了する必要があります。〜中略〜

金融機関の変更をした場合には、変更前の金融機関のNISA口座では、追加の金融商品の購入ができなくなりますのでご注意ください。

引用：金融庁

また細かいですが以下にも注意が必要です

NISA口座での投信積立設定、NISA口座で保有する投資信託からの分配金再投資もNISA枠を利用する注文となりますので、ご注意ください。

引用：楽天証券

くまお教授

とりあえず忘れないうちに移管作業を進めておいて後は翌年まで待つしかないです。

移管元の商品は移管先に移せない

元々の金融機関で積立していた資産は、移管先に移せません。

でも心配はしなくても大丈夫です。

前のものはそのまま非課税枠として残り、新しい方は追加で新規に積み立てそちらも非課税枠となります。

つまり別々の資産として残るんです。

それぞれの運用資金が無駄になることはありませんので、移管前の資金を無理に売る必要はないです。

売っても非課税枠は戻ってきませんし、そんなことをしたらもったいないです。

ただしそれぞれ資産を持つことになるので、資産の把握が少し面倒にはなります。

口座変更に伴うその他の質問

まとめ

この記事ではつみたてNISAの移管について解説してきました(๑•̀‧̫•́๑)

改めて整理すると以下になります。

積立NISAでなるべく多く資産を増やすためには良い商品を選ぶことと、適切な金融機関を選ぶことです。

取り扱う商品の質・量、そして特典の観点でおすすめは楽天証券とSBI証券です。

とくに楽天は楽天カード決済で積立額の1%のポイントが付く＆あまったポイント利用で購入可能なのでかなりお得ですよ。

くまお教授

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