テオとウェルスナビの違いを比較！両方を併用中の私が答えるよ

今回はテオとウェルスナビの違いについてお伝えします(*´ω｀*)

正直いうと最初は何が違うのかよくわからないですよね。

私がテオとウェルスナビを両方併用していてわかることとして、実のところどちらもほとんど違いはありません。

THEOもウェルスナビも大きな違いはないけど、強いていうならテオのほうがおすすめかなー(*^ω^*)

— くまお@健全な投資をするクマさんぞ (@kumao__kumao) 2019年6月8日

この記事では

を株・FX投資歴10年のくまお(@kumao__kumao)が比較していきますね。

テオとウェルスナビの違いを比較

		テオ	ウェルスナビ
1	手数料	年0.65～1.0%	年0.9～1.0%
2	最低投資額	1万円	10万円
3	取扱銘柄数	30~40銘柄	6～7銘柄
4	SBI証券の連携	なし	あり
5	出金可能額	最低10万円から	制限なし

 

1.手数料：テオのほうがお得

2019年4月より、テオは手数料1%から0.65%〜1.0%に変更されました。

以下が新手数料体系です。

カラー	手数料	カラー基準額
ホワイト	1.00%	ー
ブルー	0.90% (10%OFF)	1万円以上50万円未満
グリーン	0.80% (20%OFF)	50万円以上100万円未満
イエロー	0.70% (30%OFF)	100万円以上1,000万円未満
レッド	0.65% (35%OFF)	1,000万円以上

投資の金額に応じて、最大35%もオフになります。

私は11万円投資しているので、10%OFFで運用しています。

一方でウェルスナビは基本1%ですが、長期割を適用すると最大で0.9%まで引き下げが可能です。

ただしこれは条件がかなり厳しく割引率は以下のとおり。

それ以外の人はキャンペーンは適用されず、一律1%の手数料になります。

結論として手数料の面ではテオのほうが優勢です。

ちなみに手数料については以下の記事でより詳しく書いています。

THEOの手数料が決して安くはない理由

どうもくまおです！ THEO（テオ）の手数料の詳細と安くない理由についてお伝えしますね！ くまお教授レッツゴー！ ※余談：ちなみに土屋タオではありません。テオですww（毎回言ってるw） 目次1 THE ...

続きを見る

 

2.最低投資額：テオのほうが少額で投資可能

かなりの少額からロボアドバイザーを試してみたい人は、テオのほうがいいです。

1万円ならほんと小遣い程度で始められますよね。

 

3.取扱銘柄数：テオのほうが圧倒的に多い

テオが40種類ほどあるのに対し、ウェルスナビは7種類だけになります。

以下の銘柄の中から、適切なものを複数選んでポートフォリオ（資産の配分）を組みます。

【▼テオ銘柄】

銘柄	投資対象
ＥＷＧ	ドイツ株
ＥＷＪ	日本株
ＥＷＴ	台湾株
ＥＷＷ	メキシコ株
ＥＷＹ	韓国株
ＥＷＺ	ブラジル株
ＦＸＩ	中国株
ＱＱＱ	NASDAQ100連動
ＶＢＫ	米国株
ＶＧＫ	ヨーロッパ株
ＥＰＩ	インド株
ＣＳＪ	米国債券
ＥＭＢ	米国債券
ＩＥＦ	米国国債
ＩＡＵ	金
ＳＬＶ	銀
ＤＢＯ	オイル
ＶＮＱ	不動産
ＩＹＲ	米国不動産

 

【▼ウェルスナビ銘柄】

銘柄	投資対象
ＶＴＩ	米国株
ＶＥＡ	日欧株
ＶＷＯ	新興国株
ＡＧＧ	米国債券
ＴＩＰ	物価連動債
ＧＬＤ	金
ＩＹＲ	不動産

銘柄の特徴としては、

です。

 

4.SBI証券の連携：ウェルスナビだけ可能

SBI証券のアカウント上でウェルスナビを運用可能です。

テオも以前はSBI証券と連携できましたが、今はなくなりました。

代わりにドコモと連携し、THEO+docomoといって運用するとdポイントがたまります。

ドコモユーザーにはおすすめです。

通常のTHEOとの違いについては以下の記事で書きました。

THEO+ docomoと通常のテオはどっちがいい？

どうもくまおです！ THEO+ docomoとTHEO（テオ）の2種類があるのでどっちがいいか、それぞれの特徴についてユーザー目線で説明します(ﾟ∀ﾟ) くまお教授レッツゴー！ 目次1 theo+ d ...

続きを見る

 

5.出金可能額：テオは不利

例えば5万円の現金をTHEOで積み立てているときに、やっぱり出金したいとなっても引き出せないんです。

15万円口座に入れている場合は、引き出せる最大金額は5万円までになります。

もし10万円を割って出金したい場合は、その場合は解約（無料）する必要があるんです。

出金金額は、出金後の預かり資産が10万円を下回らない範囲で、1万円単位で指定します。引用；THEO公式サイト

一方でウェルスナビには出金制限がありません。

 

併用してわかった同じところ｜テオとウェルスナビ

2つのサービスで、同じところもけっこうあるのでお伝えします。

自動税金最適化（DeTAX）

株式やFXを取引する際、20.315％の税金がかかります。

ロボアドバイザーも間接的に株式取引をしているので同様に取られますよ。

DeTAXは、無駄に税金を取られるのを防止することができる手法です。

DeTAX（デタックス）とは、分配金の受け取りやリバランスなどによって生じる税負担の一部または全部を、保有銘柄の「含み損」を実現して「利益」を相殺することにより、税負担を翌年以降に繰り延べる機能です。引用：ウェルスナビ

正直良くわかりませんよね？

とりあえずウェルスナビもテオも、税金を安くなる仕組みを実装しているんだと覚えていただければ問題ありません(・∀・)

 

口座に入金するだけで資産運用してくれる

とりあえず口座にお金を入れれば、最も適切な資産配分でロボットが運用してくれます。

だからどんな銘柄を選べばいいとか、ポートフォリオを組み替えないと行けないとか一切考えなくて大丈夫です。

特に仕事で忙しい方や、投資初心者の方に向いています。

 

口座開設キャンペーンがある

時期により若干異なりますが、現時点で実施中のキャンペーンは以下の通り。

どちらかというとウェルスナビのほうが、金額が大きいことが多いです。

詳しくはそれぞれの公式サイト（THEO・ウェルスナビ）も合わせてご覧ください。

 

使い勝手

どちらも操作は簡単で、楽ちんです。

パソコンだけでなくスマホからも気軽に触れるので、手間がほとんどかかりません。

強いて言うなら、スマホアプリ版のウェルスナビにちょっと最近広告多いかも(´°̥̥̥̥̥̥̥̥ω°̥̥̥̥̥̥̥̥｀)

 

テオ・ウェルスナビを併用した実績結果とは

先に私の実績をお伝えした後に、テオ・ウェルスナビ公式が公開している実績をお伝えします。

結論からいうと現状どちらもマイナスです。

昔から持っていた人はプラスになっている人がほとんどですが、今は世界的に株式が不安定な時期なのでマイナスになっています。

【▼THEO】

THEO(テオ)の実績❣️

・開始74日目
・元金12万円
・含み損益-4.25%(前回は-4.26%)#theo #テオ pic.twitter.com/YFGe5zZ9uE

— くまお@健全な投資をするクマさんぞ (@kumao__kumao) 2019年6月8日

【▼ウェルスナビ】

ウェルスナビの実績❣️

・開始57日目
・元金11万円
・含み損益-3.32%(前回は-4.57%)#WealthNavi #ウェルスナビ pic.twitter.com/ajwFeDtros

— くまお@健全な投資をするクマさんぞ (@kumao__kumao) 2019年6月8日

このようにロボアドバイザーに限らず投資には必ず損失も発生します。

しかし長期的に良い資産を保有していていれば、ほぼ必ずプラスになることを世界の長期株価チャートが証明しています。

次にテオ、ウェルスナビの運営会社が公表している実績をお見せしますね。

 

テオ・ウェルスナビの公表実績

【▼テオ】

トータルリターンは+23.04%と報告されています※

 

【▼ウェルスナビ】

トータルリターンは+19.00%と報告されています。

こうみるとTHEOのほうが実績が出ていますが、条件を全く同じに合わせることができないので必ずしもウェルスナビのほうがパフォーマンスが劣っているとは言えません。

※それぞれの実績をより詳しく知りたい方は以下記事をご覧ください。

ウェルスナビの運用実績と利回りをブログで公開 ！2020年4月

「ウェルスナビの運用実績はどう？儲かるの？」という疑問を持っている方に読んで欲しい記事です。 実際に運用している私が正直にブログで利回りをお伝えしますね(o^^o) 実績はなるべく最新のものをこのブロ ...

続きを見る

THEO実績のすべて！利回りも随時更新【2020年4月】

「THEO（テオ）の実績はどう？儲かるの？」という疑問に、毎月積み立てている私が利回りなどをお答えしますね(o^^o) わかること 私の運用実績 THEO創業以来、過去の利回り実績 今後の実績シミュレ ...

続きを見る

 

テオ・ウェルスナビの評判

【▼テオ】

【運用143週のTHEO+docomo(テオプラスドコモ)】
運用実績は+40,222円 (+13.41％)
最近株式相場が大きく動いてましたが、テオはあまり動きなく、
ここ3週は大体この水準で推移。最近は米株が強いので週明けは上昇でしょうね。
まーテオは関係なくほったらかし。 pic.twitter.com/QT5vd6UI2k

— クマ先輩　雰囲気投資家 (@kumasenpai1) 2019年6月8日

【51週目の #THEO（#テオ）】

なんとかプラスを維持しています…。
債権比率高めなのでそこまでブレはないと思いますが、今後どうなるか( ˘ω˘ )
米債権の利率が悪くなってるのが気になるところ pic.twitter.com/jV02ja4hvA

— のがたか (@noggylog) 2019年6月7日

数ヶ月前にウェルスナビ辞めましたが
、THEOも辞めてNISA枠使って投信積み立て増やそうと思います。

— わたぱぱ#求職中 (@awhitecryptodog) 2019年6月8日

THEO 投資二日目　100647円　+674円(0.67%)
ちょっとずつ育ってますね。今夜のアメリカ勤労統計でドル建てがどっちに成長するか見ものですね pic.twitter.com/hS7oEmEO9G

— 野良大学生投資おじさん (@tousiojisan) 2019年6月7日

 

【▼ウェルスナビ】

プラスに返り咲いた。#WealthNavi #ウェルスナビ#ロボアドバイザー pic.twitter.com/3Mv6GxwO7U

— パーマン13号 (@11CJEK16qh3oU9y) 2019年6月7日

おはようウェルスナビ💰
今週はプラ転して終了。週末は気持ち良く過ごせそうです。
ドル建ても5%あるし、実はそこまで悪くはない気がするんですよね。#長期運用 #ウェルスナビ pic.twitter.com/rnd8jFRm7p

— シングルゲーマーですくろ@こつ×2投資 (@desukuroassetM) 2019年6月7日

ウェルスナビ(Wealth Navi)

■4カ月と2日目

1,053,395
+13,395

前日比 +9,166
毎月25日に積立10,000 pic.twitter.com/O0qK6CTfzo

— 山居啓 (@mizurono) 2019年6月8日

老後までに2000万円➜ウェルスナビで74%の確率で実現するので、そんな難しい話ではない…かも。

🔹毎月3万円
🔹30年積立
🔹2000万円になる可能性74%

※証拠はキャプチャ

ウェルスナビで無料シミュレーションできます。ブログとか副業で3万円以上の収入ある人はやってみてください。

※1分で終了 pic.twitter.com/0bAh2oyRCV

— なかのの夫🗣複業パパ/在宅で時短勤務中 (@nakanonohusband) 2019年6月8日

テオ、ウェルスナビともアメリカを中心とした経済不安の流れから株価が下落し、その影響を受けてますね。

 

よくある質問 | テオとウェルスナビ比較

こちらではテオ、ウェルスナビでよく聞かれる質問にお答えしますね。

世間的にはどちらのほうが人気がある？

ウェルスナビです。

CMをたくさんやっていたのでその影響が大きいかなと思います。

あと柴山社長が結構有名な方なので、色々なメディアに取り上げられているからというのもありそうですね。

 

Q歴史はどちらのほうある

先に始めたのはテオ（THEO）です。

2016年2月16日 ロボアドバイザーTHEO［テオ］にデビューしました。

一方のウェルスナビは2016年7月に開始しています。

ウェルスナビのほうが先だと思われていることが多いですが違います。私も前まで勘違いしてました。

まとめ | テオとウェルスナビの違いを比較 | 両方を併用中の私が答えるよ

個人的には手数料も安くなったTHEOをおすすめします。

しかもテオは1万円からできるもの魅力です。

どうしても迷うという方は、私のようにどちらも試すのても手ではありますね笑

まとめると

です。

年金は全く頼りにならないので、将来のために積み立てておいたほうがいいです。

貯金で眠らせておくよりは効率的に資産の運用が可能ですから。

始め方は以下で丁寧に解説しています(*˘︶˘*)

THEOの口座開設・始め方を画像でわかりやすく解説

どうもくまおです！ 「THEO（テオ）の口座開設ってどうやるの？」という方に、始め方を丁寧にお伝えしますね！ くまお教授レッツゴー！ ※余談：ちなみに土屋タオではありません。テオですww（毎回言ってる ...

続きを見る

ウェルスナビのやり方・使い方を初心者向けに解説したよ

「ウェルスナビのやり方とか使い方がよくわからないよ！」と言った人向けです。 ロボアドバイザーをしたことがない人はわからないのが普通ですよね。 最近ウェルスナビを始めた投資歴10年のくまお(@kumao ...

続きを見る