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積立NISAの利益確定で失敗しないタイミングを徹底解説

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積立NISAの利益確定で失敗しないタイミングを徹底解説

つみたてNISAで利益確定をいつするのがいいか、判断が難しいと思います。

いわゆる出口戦略というやつです。

今回はなるべくリスクを減らし資産をしっかりと受け取る方法を解説します。

そんな人に向けてFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)がお届けします(ㆁωㆁ*)

この記事のポイント

  • つみたてNISAの売り時はいつか
  • 利益を最大化するための売却方法のコツ
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積立NISAの利益確定はすぐしないほうがいい

投資をしていて利益が嬉しくて出たらすぐ売りたくなったり、反対に損失が出たら恐くて利益確定してしまうことがよくあります。

しかしつみたてNISAにおいて、短期の相場の動きで一喜一憂し売却してしまうのはおすすめしません。

本来だったら利益に対して20.315%もかかる税金が、つみたてNISAだったら20年間もかからないわけですから非課税期間をしっかり使ったほうがお得ですよ。

投資する商品をきちんと長期で伸びるもの、例えば海外の株式に連動した指数を選べば、経済成長に比例して長期はしっかりとした実績を出している可能性はかなり高いです。

ただし長期で上がっていく場合も、細かく見れば短期間でジグザグと上げ下げを繰り返しながら徐々に右肩上がりになっていきますので、じっくりと腰を据えて運用していくマインドが求められます。

出口戦略として20年以上持ち続けてもいい

「つみたてNISAは20年間だから20年経ったら売らないと」みたいな意見もよく聞きますが、別に無理して売る必要はありません。

20年だけでなく、30、40年と持ち続けてもいいです。

実はつみたてNISAで非課税期間が終わると、通常の課税口座に資金が移されます。

このとき移された資金には課税されません。

具体例を出すと、積立NISAとして元本400万円を運用して20年後に資産が600万円になったとします。

課税口座に移った段階で元本が600万円として換算されるので、このときに税金はかかりません。

くまお教授
だから20年間の積立期間に急いで売る必要もないんです。

増えた元本600万円は課税口座で続けて運用し続けるのもおすすめです。

この600万円が将来1,000万円になったとしたら400万円に対して税金がかかりますが、資産としては大幅に増えます。

一度にまとめて利益確定してはいけない

株でもなんでもそうですが、多くの投資家がやってしまう過ちの一つに「1度に全てを売ってしまう」があります。

これをしてしまうとリスクが高いです。

相場はプロでも当てられないくらい判断がむずかしいもの。

せっかく20年間積み立てた資産を、一度にまとめて利益確定してしまうと思わぬタイミングで損をしてしまうことがあります。

だから私はお金が必要になったときに、複数回に分けて売却することをおすすめします。

これは別に積み立てNISAに限った話ではなく、株やFXなどにもあてはまること。

最低でも2回にわけましょう。

たとえば今月に1回売って、来年に1回売るとかです。

また可能であればもっと細かく分けてみましょう。

たとえば月ごとに細かく、10年間に分ける!

くまお教授
売買する期間を分けることでリスクを減らすことが出来ます。

購入するときはせっかく毎月期間を分けてリスク分散しているのに、売るときにドカンと売ってしまったら危ないです。

投資初心者の人がこれをやったらけっこうな確率で失敗します。

ちなみに私だったらどうするかというと、70歳まで積み立ててその後は30年に渡って毎月5万円〜10万円ずつ利益確定しようかと考えています。

そうすれば相場に一喜一憂すること無く、かなりの生活の足しになりますよね。

利益確定していない分の資産は投資し続けられるわけですから、どんどん増えていきますし。

ちなみに「高いタイミングで一気に売った方が利益になるでしょ!」って意見もあると思います。

たしかにそれも一理あります。

しかしそんないいタイミングで売れる人なんてそうそういませんし、気疲れしてしまいます。

売ったあとも、あのときで良かったんだろうかと気に病んでしまうかもしれません。

だって20年以上もかけて投資し続けた資産ですからね。絶対失敗できないって気持ちが空回りしちゃいそうじゃありませんか?

一度に売るよりも機械的に時期を決めて少しずつ売っていったほうが失敗は減りますし、精神的にも健全です。

まとめ:積立NISAの売り時

この記事ではつみたてNISAの利益確定について解説してきました(๑•̀‧̫•́๑)

改めて出口戦略を整理すると以下になります。

記事内容まとめ

  • つみたてNISAの非課税期間は20年だが、その資産をもとに課税口座で積み立てを続けるほうがいい
  • 売却するときは一度にまとめてせず、細かく分けるべき

積立NISAでなるべく多く資産を増やすためには良い商品を選ぶことと、適切な金融機関を選ぶことです。

取り扱う商品の質・量、そして特典の観点でおすすめは楽天証券SBI証券です。

とくに楽天は楽天カード決済で積立額の1%のポイントが付く&あまったポイント利用で購入可能なのでかなりお得ですよ。

くまお教授
みんなの大切なお金が少しでも増えるように願ってます

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※質問やコメントもお気軽にどうぞ

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  • この記事を書いた人
くまお教授@資産運用してる?

くまお教授

初心者に役立つ資産運用を紹介!iDeCo、積立NISA、ループイフダン、トラリピ、THEO、ウェルスナビなど長期で運用♪ 【経歴】大手上場企業入社(年収800万円)→仮想通貨で6千万溶かす→退職し今は自営業。投資歴10年以上。一応FP資格もあり。くまお教授のTwitterはこちら

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