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つみたてNISAの確定申告を気にしなくていい理由

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つみたてNISAの確定申告を気にしなくていい理由

「つみたてNISAって確定申告必要なの?」「知っておきたいことはある?」

そんな人に向けてFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)お届けします。

この記事のポイント

つみたてNISAの確定申告の注意点について解説

くまお教授
レッツゴー!

つみたてNISAの確定申告は不要です

つみたてNISAは確定申告をする必要はありません。

Q.NISA口座で取引を行った場合、確定申告の必要はありますか?確定申告の必要はありません。
A.NISA口座での売買益および配当金等は非課税であり、売買損失もないものとみなされます。

引用:楽天証券

なぜなら普通は売買益や分配金といった利益に対し20.315%を納税する必要があるのに対し、つみたてNISAは原則として非課税となるからです。

だからそれ以外で副業収入や事業所得、その他の控除を受けたい人以外は放置で構いません。

確定申告の詳細については以下記事でまとめています。

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ただし積立NISAではない通常の投資信託や株を運用する場合は、通常は確定申告が必要です。

投資信託を運用する場合は、以下の選択肢があることをしっておくといいでしょう。

内容 確定申告の要否
積立NISA口座 税金がかからない 不要
特別口座(源泉徴収あり) 金融機関が税金を計算&代理申告 不要
特別口座(源泉徴収なし) 金融機関が税金を計算 必要
一般口座 投資家自身が税金を計算 必要
くまお教授
普通の会社員や公務員は確定申告をしない人が多いはずなので、いちいち手間のかからないつみたてNISAはなかなか便利です。

 

つみにーは損益通算ができない

つみたてNISAをやる上で、通常の投資信託の税金だとどうなるかも知っておいたほうがいいので説明しますね。

税金は儲けが出ている場合に申告し、その儲けに対して税金がかかります。

しかし投資信託で損失が出た場合も確定申告をするメリットがあります。

それは「損益通算」です。

たとえばA商品で損失を出し、B商品で利益が出たら相殺して税金の負担を安くすることができるものです。

しかしつみたてNISAは例外的に損益通算が使えないので、マイナスになったときは少し困ります。

非課税口座・未成年者口座で取得した上場株式等を譲渡したことにより生じた損失は、ないものとみなされます。

引用:国税庁

くまお教授
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細かいことはあまり気にしなくていい

色々説明してきましたけど、つみたてNISAで運用するときは難しいことを考える必要はありません。

そもそも普通の投資信託の運用でも売却しなければ、含み益扱いなので税金はかかりません。

そもそも売却をせず20年間ずっと持っていれば、損益通算とか気にする必要もないんです。

一時的に下がったりするかもしれませんが、長期でまともな金融機関でまとめも銘柄を積み立て続ければプラスになる可能性が極めて高い投資手法です(短期では当然損失のリスクがあります)

ひたすら少しずつ買い進めていきましょう。口座から自動引落で勝手に積み上がっていくだけなので、基本的には放置でいいです。

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まとめ|積み立てNISAの確定申告は考えなくていい

このブログではつみたてNISAの確定申告について解説してきました( ◌•ω•◌ )

記事内容をまとめると以下のようになります

  • つみたてNISAにおいて確定申告は不要
  • あまり細かいことは気にせずしっかり長期で積み立てよう
くまお教授
みんなの資産が少しでも増えるように願ってます

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