積立NISA

積立NISAで儲かる金額を初心者向けにシミュレーション|最新版

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積立NISAで儲かる金額を初心者向けにシミュレーション|最新版

「積立NISAで儲かる金額っていくら?」

という人の疑問を解決する記事です。

まだやったことない人は知らなくて当然ですよ(*˘︶˘*)

くまお
結論として短期ではあまり効果は期待できないですけど、長期だと儲かる可能性がかなり高いです。

今回は株式・FXの投資歴10年のわたしが

  • 積立NISAでどれだけ儲かるかのシミュレーション
  • 儲かりやすい商品の解説
  • 証券会社による儲かる金額の違い

を解説しますね。

くまお
レッツゴー

積立NISAで儲かる金額をシミュレーション

積立NISAで儲かる金額をシミュレーション

先に答えとして、毎月3万円で積立NISAをした場合のシミュレーション結果が以下です。

経過年数 元金+利息
10年後 5,675,867円
20年後 19,047,782円

けっこう増えるな〜と思った方が多いのではないでしょうかヽ(=´▽`=)ノ

前提や計算方法をざっくり

くまお
どういう前提で計算したかを簡単に説明しますね。

前提としてつみたてNISAの制度はこちら。

非課税期間(=税金がかからない期間) 最大20年間
非課税枠(=税金がかからない金額) 毎年40万円まで

この前提を元に、例として以下の条件で積立NISAを続けたとします。

条件

  1. 毎月3万円つみたて(年間で36万円)*
  2. 商品はeMAXIS Slim 先進国株式インデックス

*本当は月間33,333円(年間399,996円)積立が可能だが分かり辛いので3万円にしている

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは過去30年間の平均利回りが8.6%で、今後も継続したと仮定して計算しています。

これからもっと細かめに、積立NISAの儲かり結果を出していきますよヽ(=´▽`=)ノ

金額別のシミュレーション

くまお
金額別にどれくらい儲かるかの試算です。

条件

  • 1万円、2万円、3万円それぞれの場合でシミュレーション。
  • 利回りは先ほどと同じ、8.6%で計算

 

【▼毎月1万円の積立NISAで儲かる金額】

経過年数 元金 元金+利息 節税額
10年目 1,200,000 1,891,896 175,052
20年目 2,400,000 6,349,052 1,232,032

 

【▼毎月2万円の積立NISAで儲かる金額】

経過年数 元金 元金+利息 節税額
10年目 2,400,000 3,783,884 350,137
20年目 4,800,000 12,698,422 2,464,194

 

【▼毎月3万円の積立NISAで儲かる金額】

経過年数 元金 元金+利息 節税額
10年目 3,600,000 5,675,867 525,215
20年目 7,200,000 19,047,782 3,696,329
くまお
このように投資金額が大きいほど利息もどんどん増え、節税額もお得になりますね。

 

利息別のシミュレーション

「きみぃ〜!過去30年間で年利8.6%いったからって、今後はそうなるとは限らないよね」

という人向けに、利息パターン別で儲かる金額を試算しました。

【▼毎月1万円の積立NISAで儲かる金額】

年利 元金 元金+利息 節税額
1% 2,400,000 2,655,480 54,699
3% 2,400,000 3,282,865 209,601
5% 2,400,000 4,110,136 449,004
7% 2,400,000 5,209,023 812,982
10% 2,400,000 7,593,288 1,726,299

 

【▼毎月3万円を20年間積立NISAした場合】

年利 元金 元金+利息 節税額
1% 7,200,000 7,966,696 164,143
3% 7,200,000 9,848,906 628,886
5% 7,200,000 12,330,817 1,347,176
7% 7,200,000 15,627,537 2,439,049
10% 7,200,000 22,780,710 5,179,337

年利10%は難しいと思いますが、きちんとした投資信託さえ選べば、5%程度なら割と現実的に狙える数字です。

また過去の米英など先進国のチャートを見ればわかるように、世界経済は年々成長しており今後もその傾向が続くといわれています。

だから長期で運用を続ければプラスの可能性はかなり高くなります。

しかし短期で見たら、上げ下げを繰り返していますから、一時的にマイナスになることも認識しておいてください。

くまお
ちなみに「なんでこんなに増えるの?」と疑問に思った方はこちらの記事をあわせてご覧ください。
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積立NISAで儲かりやすい商品の解説

積立NISAで儲かりやすい商品の解説

くまお
どういった商品だとつみたてNISAで資産がプラスになりやすいか、私の意見を書きます。

答えとして

のいずれかが良いです。

特に初心者の方には1→2→3の順でおすすめですよ(1と2は正直、甲乙つけがたいなあ。。。)

3は新興国が含まれるので、1と2よりは順位は下と考えています。

そして今回なぜ上記のeMAXIS Slimとついた投信がおすすめかというと、以下の4つの条件を満たしているからです。

  1. 株式
  2. 先進国
  3. 日本以外
  4. 信託報酬料が安い

1つずつ説明します。

①株式

くまお
過去の何十年もの成績で一番儲かっているのが、株式です

一時的にマイナスに落ち込んでいも、それを上回るリターンを叩き出しています。

だから長期で投資するのであれば、株式に集中したほうがいいです。

②先進国

先進国に特化していることが重要です。

過去のチャートをみると新興国よりも、先進国のほうが明らかにパフォーマンスがいいです。

一見、新興国は成長率が高いと言われる傾向にありますが、実際一番伸びているのが先進国になります。

③日本以外

くまお
日本よりその他の先進国のほうが経済も株価も成長しています。

日本株が含まれていない投資信託を購入したほうが儲かるというのが、過去のリアルなデータです。

今後も日本経済より海外の方が伸びが期待できます。

また日本の資産は、無意識のうちにすでにたくさん持ちすぎています。日本円や日本のモノなどの形で。

だから資産の分散投資という意味でも、つみたてNISAは海外の資産に集中することをオススメしますよ。

④信託報酬料が安い

信託報酬料は投資信託を買うときに、必ず発生する継続手数料です。

投資信託を運営している会社(いわゆる信託会社)に支払います。

積立NISAでも支払う必要のある経費です。

運用する側からするとコストでしかないので安いほうがいいです。

高いものだと年間1%とかですけど、最近は年間0.1%台の物が出てきました。

そしてこれら①〜④の条件を満たすのが、eMAXIS Slimシリーズです。

その中でも積立NISAにおすすめなのが、繰り返しになりますけど以下になります。

 

つみたてNISAの証券会社はどこがいいか

つみたてNISAの証券会社はどこがいいか

つみたてNISAは銀行、証券会社で運用ができます。

くまお
なんと選択肢は100以上ありますよ。

その中で積立NISAとして選べるのは、1社だけです。

みなさん後悔しないように、私が絶対的におすすめしているのが以下になります。

参考

「なぜおすすめか?」

どちらも以下のメリットがあるからです。

  1. 投資信託の購入手数料が無料
  2. 積立NISAの商品数が最大
  3. 有能な投資信託が多い
  4. 毎月、毎日つみたてができる
  5. 100円から開始できる

どちらか迷ったら楽天証券にしておけば、失敗はありません。

私もつみたてNISAは楽天カード決済でポイントが1%たまる楽天証券を選びました(。+・`ω・´)キラーン☆

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まとめ|積立NISAで儲かる金額を初心者向けにシミュレーション|最新版

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くまお
正直ものすごく貯金がある人を除いて資産運用をしていかないと、老後に生きていくのはかなり厳しいと思っています。

だから何かしらは始めるべきです。

そのときもっとも堅実なのがつみたてNISAとiDeCo。

  • つみたてNISA:100円からできる、途中で引き出せる
    →ポイントが貯まる楽天証券がおすすめ
  • iDeCo:5,000円からできる、途中で引き出せない
    →商品ラインナップが魅力的なSBI証券がおすすめ

投資なので一時的にはマイナスになることもありますが、自分の意志と関係なく積立NISAは淡々とつみたてが可能なのでオススメします(*˘︶˘*)

ただしあくまで余裕資金でやることが必要ですよ〜。

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