iDeCoと積立NISAの違いや併用を優しく解説【実際に運用中】

そんな人に向けて書いています。

株FX歴10年の私が初心者でもわかりやすくお伝えしていきますね( ⸝⸝•ᴗ•⸝⸝ )੭⁾⁾

くまお教授

はじまりはじまり〜

iDeCoと積立NISAの違いや併用可否

まずiDeCoと積立NISAは併用が可能です。

実際にわたしも両方運用し、実績も公開しています。

• iDeCoの実績
• つみたてNISAの実績

iDeCo・積み立てNISAをざっくり比較

違いについても解説していきますね。

先に答えを言うと

です。

具体的にどんなところが違うのか、シンプルな比較表を作ったのでまずはご覧ください

他にも細かい違いは色々ありますけど、まず最低限知っておくべきことはこれだけです。

もう少し詳しい違いについて、6つにわけて説明していきます。

①最低投資額

最低投資額は

となっています。

意外と知られていませんが、つみたてNISAは最低月100円から気軽に投資ができます。

（証券会社によっては1,000円〜のところも）

だからお小遣い感覚で始められ、ハードルが低いです。

②非課税枠

非課税枠とは投資に対して税金がかからない金額の上限です。

普通は株やFXの利益のうち20.315%が一律で税金として取られます。

しかしiDeCoやつみたてNISAには一定の金額まで非課税枠として、税金がかからないんです。

つみたてNISAはだれでも年間40万円で固定です。

一方でiDeCoは投資する人によって非課税枠の上限が異なります。

非課税枠＝投資上限となります。

ちなみに企業型確定拠出年金に加入している場合は、iDeCoの運用ができません。

③所得控除

所得控除はちょっと理解しづらいです。

くまお教授

わたしも昔はいまいちイメージがつきづらかった。

一言でいうと、所得控除とは投資した金額分を税金の対象から外すこと。

よくわからないと思うので例を出します。

例えば会社員の所得が500万円の場合、普通はこの500万円に対して税金がかけられます。

しかし、もしiDeCoで年間10万円を運用していた場合、500万円−10万＝490万円に対してのみ税金がかけられるようになるんです。

つまりiDeCoをやることで取られる税金が減ります。

このあたりについては以下の記事でかなりくわしく解説しています。

④月額手数料

月額手数料は

となっています。

iDeCoに関しては、どの金融機関を選んでも必ず167円はかかります。さらに銀行や保険会社はさらに+100円とかかかるところが多く、トータル300円近く取られます。

だからネットの証券会社がおすすめ。

具体的に推しのところはイデコ比較！どこがいいか運用中の私が読者目線で解説で書いています。

あと裏ワザとして、iDeCoは毎月支払い以外に一括や年2回などの支払いに変更すること出来るので、手数料は1/12や1/6に減らすことも可能です。

*掛け金を拠出する時に国民年金基金連合会にかかる手数料（月105円）は、「年単位拠出」で拠出する月を少なくすれば、その分だけ下げられます。たとえば年1回にまとめて拠出すれば、残りの11カ月には手数料がかからないため、年1,155円（＝105円×11カ月）を節約できます。

このあたりくわしくは元々安いSBI証券のiDeCo手数料をさらにお得にした方法で書きました。

あと別途として、iDeCoは初回だけ加入手数料2,777円がかかります。どの金融機関を選んでも絶対に必要な費用です。裏ワザはありません。

でも先ほど説明した所得控除があれば1年で元は取れるのであまり痛くはないです。

⑤受け取り

受け取り方法は以下の通り。

iDeCoは60歳以降にしか受け取れないのが最大のデメリットです。

60歳のときに一括で受け取るか、年金形式（期間ごとにわけて分割で受け取る）かを選べます。

つみたてNISAはどのタイミングでも受け取れます。投資信託を売却して出金するだけいいですから数日で受け取りが可能。

iDeCoはこの受取時にも退職所得控除がかなり多く適用できるので、実質ほとんど税金はかかりません。

くわしくは以下で解説しています。

⑥主な投資対象

投資先はほぼ同じです。

ラインナップは似たような感じです。

どちらも国が承認した条件に基づいた商品しか扱うことが出来ません。

ただ証券会社によって選べる本数や質はかなり違うので注意しましょう。

商品の質やコストを考えたときにおすすめな証券会社は、断然以下です。

というかこれ以外を推奨している人は、個人的にあまり信用できません。

パターン別に分類！iDeCoとつみたてNISAに向いている人

iDeCoとつみたてNISAの違いがわかったところで、どんな人が向いているかを解説します。

iDeCoに向いている人

こんな人がiDeCoの運用に向いています。

つみたてNISAに向いている人

こんな人がつみたてNISAの運用に向いています。

ちなみにつみたてNISAとは別にNISAがありまして、両方併用することは出来ません。

つみたてNISAのほうが初心者向けで、トータルの節税金額は大きいので、当サイトではつみたてNISAをおすすめしています。

詳細はNISAか積立NISAどっちという記事で比較しました。

まとめ｜iDeCoか積立NISAか

この記事ではiDeCoとつみたてNISAの違いについてお伝えしてきました(´,,•ω•,,｀)

まとめると以下のとおりです。

くまお教授

資金に余裕がある人はどちらも併用するのがおすすめ