付加年金とiDeCoの併用可否や注意点をしっかり解説

そんな人に向けて書いています(◦ˉ ˘ ˉ◦)

この記事ではiDeCo運用中＆FP保有のくまお教授(@kumao__kumao)が解説しています。

くまお教授

いっきまーす！

付加年金とiDeCoの併用はできる

✓併用可否

付加年金とiDeCoは制度上どちらも併用可能です( ˃̶͈ ᴗ ˂̶͈ )

両方運用することで、将来もらえる年金額を最大限に増やすことが出来ます。

ただし併用できるのは自営業者、学生などに限定されます。

いわゆる第一被保険者という人たちで、直接国民年金を支払っている人たちだけ。

理由として、iDeCoは誰でも基本的に加入できる一方で、付加年金は自営業者などしか入れないからです。

整理すると

くまお教授

付加年金に加入できる人たちはiDeCoとの併用ができます。

✓支払金額

それぞれ支払う金額はけっこう違います。

注意したいのは、2つ合わせて毎月の拠出上限が68,000円な点です。

併用した場合のiDeCoの上限は67,000円までなります。

付加年金は400円で一律料金となります。

くまお教授

iDeCoも付加年金も支払った分だけ、所得から全額控除されます。

付加年金とiDeCoの運用方法と受取金額

付加年金とiDeCoでは運用や受け取り方が異なります。

それぞれ説明していきます。

✓運用方法

付加年金とiDeCoでは運用方法が違います。

付加年金は年金としてしか運用でできません。

選ぶ商品というのは存在しないです。

一方でiDeCoは元本保証型の定期預金か、元本保証なしの投資信託を選べます。

投資信託で利益を出した分は、そのまま運用益として60歳以降に受け取ることが可能です。

よっぽど変な商品を選ばない限り、10年以上運用期間があるのであればマイナスになることは考えづらいです。

基本的には実際に積み立てた金額より、大きな金額にすることができますよ。

その上で金融機関や商品選びがかなり重要になります。

くわしくは以下でまとめています。

✓受取金額

受取金額について比較していきます。

付加年金は65歳以降に、積み立てた分だけ一定の額を生きている間ずっともらえます。

67歳で元は取れ、そこから長く生きれば生きるほどお得になります。

iDeCoはちょっと複雑で、受け取り方法が複数あります。

わたしのおすすめは一度にまとめて受け取る方法です。

そのほうが退職金控除がたくさん受けられ、基本的に貰える金額が大きくなるため。

くわしくは以下の記事を見てください。

付加年金とiDeCoについて、それぞれもっとくわしく知りたい方は以下でくわしくまとめました。

ちなみに付加年金と国民基金年金との併用はできません。

まとめ｜付加年金とiDeCoの併用可否や注意点

このブログでは付加年金とiDeCoの違いや併用について解説してきました( ◌•ω•◌ )

両方とも運用すれば老後が他の人よりも圧倒的に余裕が生まれるのでおすすめです。

記事内容をまとめると以下のようになります。

付加年金は地元の役所に問い合わせればすぐ利用できます。

iDeCoの実際の流れは以下で実体験を元に作りました。SBI証券の事例ですが、どの金融機関でもほぼ同じです。

くまお教授

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