つみたてNISAとは！初心者向けに運用方法をわかりやすく解説

そんな人に向けて書いています(*´▽`*)❀

この記事では積立NISA運用中＆FP保有の私が解説しています。

YouTubeでも解説しています。

つみたてNISAとは！初心者向けに解説

つみたてNISAとはひとことでいうと「毎月コツコツつみたてていく投資」のことです。

で1番の特徴が「税金がかからない投資」だということです。

投資商品を買って利益が出た場合に、普通は税金が20.316%かかりますが、積立NISAだと税金は0%です。

たとえばもし投資商品の売却で年30万円の利益が出た場合、通常の取引とつみたてNISAの手取りを比較すると以下のとおりです。

普通に運用したら税金で6万円近く取られ、手取りが約24万になってしまうのに対し、積立NISAで運用するとまるまる30万円が利益となります。

しかも上の計算は1年での計算になります。

もし仮に月3万円を20年間、年利5%で運用した場合に資産がどうなるかを計算したのがいまからお見せする表です。

この通り100万円以上の違いになってしまいます。

実際の将来の金額もこのくらいになるのが普通なのでかなり精緻に近いと思います。当然市場の動きや投資した銘柄にもよりますが。

積立NISAのルールと運用方法

ここからは改めて積立NISAを運用するための条件や運用方法を説明していきます。

まず基本的なところとして以下を知っておきましょう。

これを理解しただけでも「積立nisa って何？」に対する疑問が大きく解決できます。

1つずつ説明していきます。

✓対象者

ほぼ誰でも出来ると思ってもらっていいです。

つみたてNISAが運用できる人の幅がかなり広く、20歳以上であれば基本問題ありません。

利用できない例外としては以下の2つです。

つみたてNISAか通常のNISAをどちらか一方だけ利用ができます。

ただ1年ごとに切り替えは可能です。

わたしはつみたてNISAのほうが簡単ですし、税金免除額も大きいのでこちらをおすすめします。

詳しい違いは以下記事を見てください。

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✓期間

非課税期間は最長20年間です。

口座開設は2042年までにする必要があります。

もし仮に2020年に始めた場合は、2040年まで非課税。

22年までに始めた場合は、2042年まで非課税。

23年までに始めた場合も、2042年まで非課税になります。

※以前は2037年まででしたが、最近金融庁のレポートのとおり2042年に更新されました。

 

✓窓口

積立NISAを始めるには、証券会社、銀行、生命保険会社、信託銀行などで口座を開設する必要があります。

注意点として、積立NISAは1つの金融機関しか選べない点に注意が必要です。

選択に失敗すると後からかなり面倒なので、商品が充実していてコストが安いネット証券会社を選択することをおすすめします。

特に1番のおすすめは楽天証券、2番目はSBI証券。商品もコストも良心的。人気なのも圧倒的にこの2社ですね。

最初にここにしとけばよかったと変更する人が後をたたないので、最初から後悔しない選択をしたほうがいいです。

一応取引を開始していなければ、年に1回変更のタイミングがありますがけっこうめんどうですし。

ネット証券であればいちいち窓口にいかずとも、パソコンやスマホ上を使いネット経由で申し込めます。

開設費用は当然無料です。

おすすめの会社やその理由について詳細を以下記事で解説しています。

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始め方について、手順はとても簡単で3つのことをやるだけです。

たったこれだけです。

必要書類は免許証、保険証と行った本人確認書類、マイナンバーが分かる書類などがあれば十分です。

最近1番人気の楽天証券の申込みの流れを説明したので気になる方はご覧ください。

他の会社も基本的な流れは同じなので。

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✓投資商品

投資信託に投資ができます。

投資信託とはいろいろな株式などをまとめて、投資機関（ファンド）が代わりに運用してくれる商品です。

積立NISAで投資できる商品は99%が投資信託になり、これを買うときに非課税になるんです。

*投資信託については投資信託とは何かで詳しく解説していますが、色々な株が1つにまとまったものと思えばいいでしょう。

積立NISAだと国が指定した厳しいルールに通過した投資信託しかないので、コストの高い悪い商品は少なくなっています。

おすすめの商品は米国株式や先進国株式です。

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✓支払い頻度

金融機関によって支払い頻度が変わります。

銀行などは月ごとが一般的ですが、ネット証券は日ごと・週ごとを選べるところがあります。

また支払いに関しては銀行引き落としが基本。

唯一、楽天証券は楽天カードで決済ができ100円につき1ポイントを貯められるので人気です（他の会社は銀行決済しかできないのでポイントは付かない）

あとマネックス証券も似たようなサービスがありますが貯まるポイントは雀の涙程度でかなり少なくなっています。

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✓最低投資金額

銀行などは月1,000円からが一般的ですが、ネット証券は100円からできるところが多いです。

 

✓投資上限金額

積立NISAで購入できる金額は月33,333円まで、年間で40万円が上限となっています。

それを超える金額は非課税になるどころかそもそも投資ができません。

どの金融機関もこれは同じです。

毎年枠が上限までリセットされます。

具体的に言うと、

ということができます。

つまり20年間最大まで積み立てれば、総額で最大800万円まで積み立てられます。

ちなみに前年に枠が余ったからといって、翌年に繰り越すことはできません。

 

積立NISAの運用方法でよくある質問

✓始めるまでどれくらいかかる？

実際のところ、口座開設から2〜3ヶ月くらいして買い付けが開始されます。

最近は申込者が殺到しているため結構日数がかかります。

くわしくは私の実体験もふまえ以下にまとめています。

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✓どの投資信託を買うのがいい？

一番重要な条件は2つです。

具体的な銘柄で言うと「eMaxis Slimシリーズ」がおすすめです。

なぜなら投資対象もよく、コストも安いから。

 

✓毎月どれくらい積み立てるべき？

ご自身の余裕資金に応じて決めて下さい。

途中で投資金額は変えられるのでまずは月1万円とかの少額で試すことをオススメします。

くわしくは積立NISAは毎月いくらがいいか運用中の私がタイプ別に解説をみてください。

 

✓将来いくらくらいになる？

投資信託や金額、市場の動きによって大きく変わってきます。

もし毎月33,333円を継続して積み立てた場合以下で予想しています。

以下はあくまで目安としてご覧ください。

以下記事でそれぞれのタイプごとにシミュレーションしたのでご覧ください。

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✓なんで銀行をオススメしないの？

銀行は投資信託の商品数が少ない＆信託報酬（投資家が支払うコスト）が高いのでおすすめしていません。

設けを最大限にするのならネット証券が一番です。

くわしくは積立NISAで銀行はオススメしない理由で解説しています。

 

✓維持費はかかる？解約はできる？

維持費用は無料です。

投資信託も購入手数料はかかりません（信託報酬はかかります）

解約はいつでもできますし、出金もできます。

唯一、解約金（財産留保額とかいうもの）がかかる商品もありますが、1%程度なのであまり気にしなくて大丈夫です。

かかっても利益の0.1%とかそんなものです。

 

まとめ｜つみたてNISAとは！初心者向けにわかりやすく

このブログでは積立NISAとはなにかを解説してきました( ᐢ˙꒳˙ᐢ )

投資の中では最も初心者向けで、失敗するリスクも少ない方法です。

基本誰でもできるので、まずは少額から試してみることをおすすめします。

積立nisaって何に関して、記事内容をまとめると以下のようになります。

無理せず、必ず余裕資金でやってね

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