- 「りそな銀行のiDeCo(イデコ)の評判ってどうなの？」
- 「メリットやデメリットを知りたい」
そんな人に向けて書いています。
株FX歴10年の私が初心者でもわかりやすくお伝えしていきますね！実際にiDeCoもやってます( ⸝⸝•ᴗ•⸝⸝ )੭⁾⁾
この記事の概要
- りそなのiDeCoの評判・メリットデメリット・手数料・おすすめ商品などがすべてわかる
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私のiDeCo運用益・実績を当ブログで公開 | SBI証券
今回はiDeCoの運用益・実績について、このブログで書いていきます。 ちなみにコストが最安かつ商品の質・量ともにすごいSBI証券で運用してるよ(*´꒳`*) 実績は随時更新していきますね。 iDeCo ...
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目次
りそなのiDeCo評判
りそな銀行のiDeCoに関して、まず世間の評判を載せた後でわたしの意見を書きますね。
✓世間の評判
りそな銀行「今話題のiDeCo 申込受付中！」
対象商品は知りませんが、さほど儲からないであろうiDeCoをここまで推してるのは凄いなと思う。
でもやっぱり、自分で調べて自分で商品を決めることが大事なんだよなぁ、とも思うわけです。#iDeCo pic.twitter.com/9vCB3lJU7x— 青井ノボル (@sindanindex) December 17, 2018
参考になるかはわかりませんけど、りそなはiDeCoをかなり推しているようです。
某りそな系の店頭ポスターで「年収450万のサラリーマンがiDeCoに加入して、月額2.2万？くらいの保険料で、年間5.3万？くらいの節税！」というのがあった。これって、こんな感じで売っていくのかしら。
— よーかん (@yo_kan1971) January 1, 2017
メディアでの宣伝もけっこうやっているみたいですね。
インスタグラマーを使って、若い女子をターゲットにして広報活動してる模様。
という感じでくまなく調べてみましたが、参考になりそうな口コミはありませんでした。
✓わたしが考えるりそなiDeCoの評判
完全に私の考えになりますけど、りそなのiDeCoは銀行の中ではいいほうだと思いますよ。
ただし、他にはもっと手数料とか商品面でお得な金融機関はけっこうあります。
別にりそなが嫌いとかでも、なく冷静に比較した結果そうなるだけです。
なぜそう考えたかをこれからくわしく書いていきます。
りそなiDeCoのメリット
りそなのiDeCo(イデコ)を運用するメリットは2つあります。
- 銀行の中では大手
- 商品数が多い
1つずつ説明します。
①銀行の中では大手
Ulletによると銀行業界の売上高ランキングでは第6位とかなり上位です。
シェアでは2.8%。
Wikipediaによると「本店を大阪府大阪市中央区に置く、りそなホールディングス傘下の都市銀行。国内で唯一、信託部門を併営する大手銀行である。」だそうです。
埼玉地盤だと勝手に思っていましたけど、大阪なんですね。
大手であることのメリットとしては、経済基盤が盤石なこと、つぶれにくいことが挙げられます。
自分の試算を預ける先としては安心できる金融機関のほうが嬉しい人は多いはずです。
移管手続きとか試算の移動とかも面倒そうだし。
ただ万が一潰れたとしても資金を保有しているのは実質別の機関なのでなくなることはありませんのでご安心を。
今後買収とかはありえるかもしれませんけど、それはどの企業でも有り得る話なので今回は考えないようにします。
②商品数が銀行の中では多い
りそなのiDeCoは銀行にしては商品のラインナップが豊富です。
- 元本確保型：2本
- 元本保証型以外（投資信託）：24本
で合計26本となっています。
選べる商品が多いほうが当然選択肢が増えるので、基本的にはいいことです。
商品の一覧は記事後半でまとめています。
③窓口で相談できる
実店舗がある銀行なので、直接行って相談することも出来ます。
ただ対応してくれる人は別に金融の専門家ではないので、アドバイスにそこまで期待しないほうがいいと思います。
むしろネットで自分で調べたほうが得策かなと。
私のブログにもおすすめ商品とか投資手法は書いていますし、他にも似たようなブログで公開してくれている人はたくさんいますから。
りそなiDeCoのデメリット
今度はりそなでiDeCoを運用するデメリットについてお伝えします。
- 手数料が安くはない
- 信託報酬率が安くはない
くわしく説明します。
①手数料が安くはない
iDeCoでは手数料がいくつかかってきます。
他の比較したときにりそなのiDeCoでは正直安くはないです。
具体的には以下の手数料がかかります。
✓初期費用
加入時or移管時の手数料として2,777円
どの金融機関でも同じ金額。必ずかかります。
✓月額維持費
| 項目 | 月額 | 備考 |
| 合計 | 429円 | ー |
| (a)国民年金基金連合会 | 103円 | どの金融機関でも同じ |
| (b)資産管理サービス信託銀行 | 64円 | どの金融機関でも同じ |
| (c)販売会社 | 262円 | 金融機関で異なる |
どこの金融機関でiDeCoをやるにも必ず、(a)103円＋(b)64円=167円/月はかかります。
(c)運営管理機関に払う金額は、金融機関によって違います。
りそなはキャンペーンで2年間無料にはなりますが、3年目以降はかかります（表に記載のある内容は3年目以降の情報）
この(c)運営管理機関は、金融機関によって無料のところと有料のところがあり金額も違います。
わざわざ支払うのはメリットを感じないので、無料の金融機関を選ぶべきです。
具体的にはSBI証券やマネックス証券、楽天証券などが無料となっています。
| りそな銀行 | SBI証券 | マネックス証券 | 楽天証券 | |
| 合計 | 429円 | 167円 | 167円 | 167円 |
| (a)国民年金基金連合会 | 103円 | 103円 | 103円 | 103円 |
| (b)資産管理サービス信託銀行 | 64円 | 64円 | 64円 | 64円 |
| (c)販売会社 | 262円 | 0円 | 0円 | 0円 |
ご覧の通りコストを抑えたいのであれば、りそな銀行を使うのはデメリットだといえます。
SBIやマネックスなどどこがいいか迷った方はイデコ比較！どこがいいか運用中の私が読者目線で解説をご覧ください。
ちなみに安い金融機関でも手数料が十分高すぎない？と思う方もいるかも知れません。
わたしもそう思いましたから。
でもiDeCo所得控除が出来るので、サラリーマン(公務員含む)も自営業者なども節税という形で手数料を上回る利益があります。
例えば年収500万円で年12万円をiDeCoに積み立てたサラリーマンなら、年間数万円分の税金が引かれなくて済みますので、数万円もらえたのと実質同じ。
くわしくはiDeCoの節税や所得控除を運用者がわかりやすくブログで解説で解説しています。
②信託報酬率が安くはない
りそな銀行のiDeCoは信託報酬率が安い商品があまりない点がデメリット。
信託報酬率とは運用会社が投資商品を運用するときにかかるコストで、都度払うコストです。
信託報酬率は投資信託に依存します。
年率◯％という形で表記されていて、これが少ないほどコストが下がるので投資家にとっては有利です。
だから信託報酬率が低い投資信託を扱っている金融機関を選ぶほうがお得といえます。
信託報酬率について、くわしくは以下記事でも解説しています。
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投資信託の信託報酬率とは！計算方法や目安・いつかかるかも解説
「信託報酬率とは？」 「なんとなくイメージできるけどイマイチ理解しきれてない」 という人に向けて書いています。 くまお教授実は私も投資を始めたばかりの頃は、全く意味わかっていませんでした。ほんと投資用 ...
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実際にりそな銀行のiDeCoで扱っている商品の信託報酬率を投資対象別にお見せします。
比較したほうがわかりやすいので、りそなの最安商品とSBI証券の最安商品で比較してみます。
※SBI証券は業界最安クラスのため利用
✓国内株式
| りそな銀行 | SBI証券 | |
| 商品名 | Smart-i TOPIX インデックス | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均） |
| 信託報酬率 | 0.1674% | 0.1512% |
✓先進国株式
| りそな銀行 | SBI証券 | |
| 商品名 | Smart-i 先進国株式インデックス | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス |
| 信託報酬率 | 0.2160% | 0.1078% |
✓新興国株式
| りそな銀行 | SBI証券 | |
| 商品名 | Smart-i 新興国株式インデックス | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス |
| 信託報酬率 | 0.3672% | 0.2041% |
✓全世界株式
| りそな銀行 | SBI証券 | |
| 商品名 | 取扱なし | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）など |
| 信託報酬率 | ー | 0.1296% |
どのジャンルにおいても、信託報酬率でSBI証券のほうが優位です（こちらに掲載のないものも含む）
たった0.1%だけの違い、だと思う方もいるかもしれませんが、それが将来の10万円とか、何十万円の違いになってくるので注意が必要です。
ちなみにりそながネット証券と比較して、色々コストが掛かっている理由としては、人件費やテナント代があると思います。
もともと窓口がたくさんあったり、人をたくさん抱えているのはもちろん、例えば以下のようなことをやるにはコストがかかりますからね。
りそな銀、東京・八重洲にｉＤｅＣｏ相談の店舗 | 金融・商況 ニュース | 日刊工業新聞 電子版 https://t.co/NOqpBfCiJV
— 東京駅 八重洲地下街 (@yaechika) November 27, 2017
「りそな銀行 つみたてプラザ」枚方T-SITE・金融・iDeCo（個人型確定拠出年金）専門窓口【お店みせて！】:枚方つーしん https://t.co/1iwnKjAmgr pic.twitter.com/BN72Q7pxH9
— 枚方つーしん (@hira2shin) March 29, 2018
逆に言うとネット証券は安すぎるといえるでしょう。
これからユーザーが賢くなってくるはずなので、高コストの金融機関は厳しくなってくるでしょうね。
りそなのiDeCoおすすめ商品
ここからはりそなのおすすめの商品を解説しますね。
おすすめの基準と商品
- インデックス型
- 対象エリアが米国などの先進国
- 株式
- 純資産総額
- 信託報酬率が安い
以下記事で説明しているので詳しい基準を知りたい方はご覧ください。
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iDeCoのおすすめ商品3選と7つの条件【運用中】
「iDeCoのおすすめ商品が知りたい」 「長期運用で利益を最大化するために商品選びの条件を知りたい」 そんな人に向けて書いています。 株FX歴10年の私が書きました( ⸝⸝•ᴗ•⸝⸝ )੭⁾⁾実際にi ...
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これらの条件を満たしている中で、一番オススメな商品は「Smart-i 先進国株式インデックス」です。
| 内容 | |
| 投資対象 | 先進国株式 |
| 信託報酬率 | 0.2160%/年 |
| 純資産総額 | 1,124百万円 |
| ベンチマーク(目標とする指数) | ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ |
| 運用会社 | りそなアセットマネジメント |
※出典：りそなアセットマネジメント
日本以外の先進国に幅広く投資する商品です。
もし、りそなでiDeCoを私がやるならこの投資信託を選びますね。
ただし別の証券会社なら、同じ条件で信託報酬率がより安い商品を買えます。
投資を本格的にするために、まずはiDecoをりそな銀行からSBI証券に変えるとこから始める
— どんちゃん🍜SSA6thDay1打上現地 (@don_imas2410) July 16, 2019
具体的には以下の順でおすすめです。
人気の証券会社
ちなみにiDeCoの金融機関は1つしか選べませんけど、後から変更はできますよ。
新しい証券会社の資料請求→移管手続きの書類送付の流れで可能です。
商品一覧
✓元本保証型
| 分類 | 運用商品名 | 商品提供機関 |
|---|---|---|
| 預貯金 | りそな据置定期預金『フリーポケット401k』 | りそな銀行 |
| 預貯金 | 埼玉りそな据置定期預金『フリーポケット401k』 | 埼玉りそな銀行 |
いわゆるただの定期預金と同じなので、年利0.01%程度しかつきません。
✓投資信託（元本保証型以外）
| 分類 | パッシブ/アクティブ | 運用商品名 | 信託報酬(%) |
| ターゲット・イヤーファンド | パッシブ | りそなターゲット・イヤー・ファンド 2030 | 0.2700 |
| ターゲット・イヤーファンド | パッシブ | りそなターゲット・イヤー・ファンド 2040 | 0.3240 |
| ターゲット・イヤーファンド | パッシブ | りそなターゲット・イヤー・ファンド 2050 | 0.3780 |
| バランス | パッシブ | Smart-i 8資産バランス 安定型 | 0.1728 |
| バランス | パッシブ | Smart-i 8資産バランス 安定成長型 | 0.19440 |
| バランス | パッシブ | Smart-i 8資産バランス 成長型 | 0.21600 |
| バランス | アクティブ | DCダイナミック・アロケーション・ファンド | 1.0800 |
| 国内株式 | パッシブ | Smart-i TOPIX インデックス | 0.1674 |
| 国内株式 | アクティブ | シュローダー日本ファンド（確定拠出年金向け） | 1.4364 |
| 国内債券 | パッシブ | Smart-i 国内債券インデックス | 0.1296 |
| 国内債券 | アクティブ | シュローダー年金運用ファンド日本債券 | 0.6372 |
| 外国株式 | パッシブ | Smart-i 先進国株式インデックス | 0.2160 |
| 外国株式 | アクティブ | ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（DC 向け） | 1.4364 |
| 外国株式 | パッシブ | Smart-i 新興国株式インデックス | 0.3672 |
| 外国債券 | パッシブ | Smart-i 先進国債券インデックス（為替ヘッジなし） | 0.1836 |
| 外国債券 | アクティブ | ラッセル・インベストメントDC 外国債券F（運用会社厳選型） | 0.7884 |
| 外国債券 | パッシブ | Smart-i 先進国債券インデックス（為替ヘッジあり） | 0.1836 |
| 外国債券 | アクティブ | アムンディ・ジャパン・プラス債券ファンド（年1 回決算） | 0.6156 |
| 外国債券 | パッシブ | DC ダイワ新興国債券インデックスファンド | 0.5616 |
| 国内リート | パッシブ | Smart-i J リートインデックス | 0.1836 |
| 国内リート | アクティブ | 野村J-REIT ファンド（確定拠出年金向け） | 1.0260 |
| 海外リート | パッシブ | Smart-i 先進国リートインデックス | 0.2160 |
| 海外リート | アクティブ | DC ダイワ・グローバルREIT アクティブ・ファンド | 1.1664 |
| その他 | パッシブ | ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし） | 0.3996 |
※パッシブ＝インデックスと同じ
※信託報酬率は税込み
※ターゲット・イヤーファンドは複合型といって色々な試算のミックス
まとめ｜りそなのiDeCoはまあそれなり
この記事ではりそなのiDeCoについてお伝えしてきました(´,,•ω•,,｀)
りそなiDeCoのメリット
- 銀行の中では大手
- 商品数が銀行の中では多い
- 窓口で相談できる
りそなiDeCoのデメリット
- 手数料が安くはない
- 信託報酬率が安くはない
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