ろうきんiDeCoの評判や手数料・おすすめ商品まとめ

そんな人に向けて書いています。

株FX歴10年の私が初心者でもわかりやすくお伝えしていきますね！

くまお教授

いきますよ〜

※いずれも税込表記。また手数料や信託報酬は常に変化していますのであくまで記事更新時の金額になります

ろうきんのiDeCo評判

ろうきんのiDeCo（イデコ）に関して、まず私の意見と世間の評判・口コミを載せます。

✓くまおの意見

正直言ってしまうと、手数料が非常に高いです。

くわしくは後ほど説明しますが、維持費が高すぎてもったいないくらい。

また商品も質・量ともにいまいちですね。

ワケアリの場合以外、利用するメリットはないように感じます。

✓みんなの評判

世の中の人はどう考えているのかまとめます。

iDeCOどう選ぶ？サービスという支店でいろいろ調べ中。んで沖縄ろうきんに電話をかけてみました。人のよさそうなおじさまが電話口に出てこられて、私がご説明にあがりますよ、よろしくご検討下さい、と優しい、優しい。沖縄県人だったらお願いしちゃうかも！沖縄に11拠点あるそうです、ろうきん

— みらい女性倶楽部 (@miraijosei) April 5, 2017

→窓口の対応はよさそう。

労働金庫、１月以降にiDeCo加入者を３万人獲得　　：日本経済新聞 https://t.co/YR7i56X9ba 16年12月末時点で１万4000人弱だった加入者数は、足元で３倍以上の約４万4000人に膨らんでいる（17年４月21日時点）。

— gorinotsukudani (@gorinotsukudani) April 27, 2017

→かなり営業マンが活躍しているみたい。

ろうきんのiDeCoで投資できるファンドの選定理由がちゃんと書かれていて好感。積立NISAも選定理由を公開することになってるけどこうなるのかな。
トラッキングエラーの目標値が定められてるとか目論見書にない情報まで。https://t.co/PPQSdpqMAx

— m@(エムアット) (@msyk) April 30, 2017

ろうきん蒲田支店さまにて個人型確定拠出年金『iDeCo』の手続き。
担当の方の商品説明が大変わかりやすいです。#中央労働金庫 #ろうきん pic.twitter.com/VFAFfDOl0Y

— Rui Kibe (@RuiKibe) June 27, 2019

→営業頑張ってるみたいですね。

iDeCoに加入する場合と加入しない場合の節税が比較が出来るシュミレーター

分かりやすい☺
ワンダホー

ろうきんの育てる年金｜iDeCo(イデコ=個人型確定拠出年金) https://t.co/f3jWw32ES6

— 薬剤師キクオ@家族優先パパブロガー (@kikuo1005) March 23, 2019

→どうやら公式サイト内のシミュレータがわかりやすいらしいので、それだけ使うのもありかも。

会社にろうきんがやってきてiDeCoの勧誘してましたが・・・控えめに言って手数料高すぎ。
でも、やっぱり老後2,000万円問題からめて説明してたせいか、以前よりも興味持ってそうな社員が多かったなあ。

— みどりねこ@共働き育児投資家 (@kurukurukurage3) July 4, 2019

何か例の2000万円云々で、つみたてNISAとiDeCoに誘導したいんだろうな～って感じだけど、ちょっとツイート検索しても、めちゃくちゃ勧めてるアカウント多いし、ノルマあるらしくて、労金の人が「何が何でも入ってほしい！」って勢いでiDeco勧誘してくるｗｗｗ

— あいね (@aine_sr) June 12, 2019

iDeCoという節税しながら老後資金を貯められる素晴らしい方法があるのにみんな知らない！労組に入れば労金が教えてくれるのにぃ！
とドヤっている人がいて、別に労金関係ないじゃん、情弱おつ。と思った私。
知っているのとその金融商品買うのとは別だってば。

— kotonoha (@makisssss) May 4, 2018

iDeCoの金融機関をろうきんから変えようと思ってる。理由は口座管理費用が高いから。　どなたでも、オススメがあれば教えてください。

— 宇佐美 (@usami555) July 22, 2019

そろそろidecoの整理だ🏃‍♀️

無知だった私は、以前ろうきんidecoに加入。しかも、100%定期で。

…全く資産増えず🤢🤮

そりゃそうだ、手数料毎月481円。しかも定期…
楽天かSBIに移して、ちゃんと中身も整理しよう！
NISA口座も移し、固定費削減にチャレンジした私に、何も怖いものなし！成長したね私🥺

— えみママ@全力なチャリライダー🚴‍♀️💰✨ (@mama_nichijou) December 30, 2021

なるべく公平に口コミをチョイスしました。

営業をたくさん使っていることもあって、けっこう契約する人が多そうです。

ただそこにコストを掛けている分、手数料が高くなっているといった感じでしょうか。

これからろうきんiDeCoをくわしく解説します！

ろうきんiDeCoのメリット

ろうきんのiDeCoを運用するメリットは2つあります。

1つずつ説明します。

①窓口で教えてくれる

営業担当がたくさんいるので、窓口や自宅でいろいろ相談できます。

ろうきんは全国にあり、北海道から沖縄まで地域に密着したサービスをやっています。

iDeCoについてまったくわからないし、自分で調べられないという人にはいいかもしれません。

ちなみにろうきんとはWikiによると以下の意味です。

基本的には労働組合（労組）や生活協同組合（生協）などが会員となり、会員が出資を行い、会員へのサービスを目的とする非営利組織（協同組織）である

組合によって生まれた組織です。やっていることは銀行とほとんど同じ。

②シミュレータが便利

先ほどのみんなの評判で書いたろうきんのシミュレータを使ってみました。

「年齢」「年収」「掛け金」などを入力し「この条件でシミュレーションする」を押します。

すると所得税や住民税の負担金額がどう変わるかが一発でわかります。

とかなりシンプルに使えて、いくら節税になるかの結果もすぐに分かるのでなかなか便利かもしれません。

ただこれは別にろうきんでiDeCoを使わなくても利用できちゃいますね。

ろうきんiDeCoのデメリット

ろうきんのデメリットについてお伝えします。

くまお教授

2つあります。

くわしく説明します。

①手数料が高い

iDeCoでは手数料が高く付きます。

ろうきんでかかる手数料をひと通り説明します。

✓初期費用

加入時or移管時の手数料として2,829円

ただし、どの金融機関でも同じ金額が必ずかかります。

✓月額維持費

どこの金融機関でiDeCoをやるにも必ず、(a)105円＋(b)66円=171円/月はかかります。

(c)運営管理機関に払う金額は、金融機関によって違います。

この(c)運営管理機関は、金融機関によって無料だったり有料だったり。

支払うのはデメリットしかないため、無料のところを選ぶべきです。

ろうきんは月310円となっていて、決して安いとはいえません。

一方でSBI証券やマネックス証券、楽天証券などが無料となっています。

くまお教授

他の金融機関と比較したのが以下の表です。

月々かかる管理手数料をすべてまとめました。

見て分かる通り、手数料の面ではろうきんを使うのはデメリットだといえます。

毎月310円も違うわけですから、1年で3,720円。30年だと111,600円も変わってきますよ。

ちなみに「SBI証券とかの安い金融機関でも手数料が十分高すぎない？」と思う方もいるかも知れません。

当初わたしもそう思いました。

でもiDeCoは所得控除が出来るので、サラリーマン(公務員含む)も自営業者も節税という形で手数料を帳消し以上にしてくれます。

例えば毎月167円の手数料がかかった場合、コストは171円×12ヶ月＝2,052円です。

しかし画像にある通り、48,600円が節税されるので、イデコをやることで48,600-2,004円＝46,548円がトータルでお得になります。

くわしくはiDeCoの節税や所得控除を運用者がわかりやすくブログで解説で解説しています。

②信託報酬率が高い

ろうきんのiDeCoは信託報酬率が高い商品ばかり。

信託報酬率とは主に運用会社が投資商品を運用するときにかかるコストで、都度払うものです。

※本当は間に信託銀行も入りますがややこしいので省略

そしてこの信託報酬率は投資信託によって決まります。

年率◯％という形で表記されていて、これが少ないほどコストが下がるので投資家にとっては有利です。

だから信託報酬率が低い投資信託を扱っている金融機関を選ぶほうがお得といえます。

が、ろうきんidecoの商品は信託報酬率は高いです。

ろうきんとSBI証券で、それぞれ最安の投資信託を以下でジャンル別に比較しました。

✓国内株式

✓先進国株式

✓新興国株式

✓米国株式

✓全世界株式

どのジャンルにおいても、信託報酬率でSBI証券のほうが優位です（こちらに掲載のないものも含む）

たった0.1%程度の違い、だと思う方もいるかもしれませんが、それが将来の10万円とか、何十万円の違いになってくるので注意が必要です。

ちなみにろうきんがネット証券と比較して、色々コストが掛かっている理由としては、人件費やテナント代があると思います。

もともとidecoに関係なく窓口がたくさんあったり、人をたくさん抱えているため、どうしてもネット証券より断然コストがかかってしまいます。

それを回収するために手数料や信託報酬率の高い投資信託を売ることで利益を稼ぐ必要があるんです。

ある意味企業の経営スタイルとしてはしょうがないかなと思いますが。

逆に言うとネット証券は安すぎるといえるでしょう。

でもこれからはどんどん詳しい人が増えていくと考えられるので、ネット証券がスタンダードになってくるはずです。

③選べる商品数が少ない

SBI証券などはおよそ30以上の商品から選べるのに対して、ろうきんは10個程度しかありません。

選択肢が少なすぎると自分が本来投資したい対象のものがなかったりするので微妙ですよね。

ろうきんのiDeCoおすすめ商品

量も質も悲しい結果にはなりましたが、もしろうきんの中から最適な商品を選ぶとしたら、私だったらなにを選ぶか考えます。

おすすめの基準と商品

くまお教授

投資信託を選ぶ基準で意識したい点が以下です。

これらの条件を満たしている中で、一番オススメな商品はまちがいなく「野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI－KOKUSAI」です。

くまお教授

野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI－KOKUSAIの特徴は以下の通り

日本以外の先進国に幅広く投資する商品です。ベンチマーク先としてはかなり優秀。

ただベンチマークが同じでもっと安い証券会社がはあるので、わざわざろうきん選ぶのはどうかなと思います。

おすすめ商品の詳細はiDeCoのおすすめ商品3選と7つの条件【運用中】でも解説しています。

商品一覧

くまお教授

記事執筆時点で扱っているろうきん商品の一覧を掲載します。

✓元本保証型

いわゆるただの定期預金と同じなので、年利0.02~0.05%程度しかつきません。

✓投資信託（元本保証型以外）

※バランス株式は債券や株式などを独自に混ぜたもの。手間がかかる分だけコストも高い
※いずれも税込表記。
※手数料や信託報酬は常に変化していますのであくまで記事更新時の金額になります

まとめ｜ろうきんiDeCoはちょっと考え直したほうがいい

この記事ではろうきんのiDeCoについてお伝えしてきました(´,,•ω•,,｀)

くまお教授

まとめると以下のとおりです。

くまお教授

他の証券会社をくわしく見たい方は以下でまとめたよ

具体的には以下の順でおすすめです。

詳しい違いはイデコ比較！どこがいいか運用中の私が読者目線で解説をご覧ください。

ちなみにiDeCoの金融機関は1つしか選べませんけど、後から変更はできますよ。

新しい証券会社の資料請求→移管手続きの書類送付の流れで可能です。