月3000円で積立NISAを運用し続けた人の末路を予想する

投稿日：2020-03-08

「毎月3000円を積立NISAで運用したら将来いくらになる？」

「3000円だけの投資でも意味あるの？」

そんな人に向けてFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)がお届けします(灬ºωº灬)

この記事のポイント

投資し続けた人の末路予想
目標利回りごとの商品選びのコツ

くまお教授

いきま〜す！

1 月3000円で積立NISAを運用し続けた場合
2 年利3〜7%を目指すための商品選び
3 積立NISAを3000円でやる上での心得
4 3,000円程度なら簡単に捻出できる
5 まとめ

月3000円で積立NISAを運用し続けた場合

月3000円で運用したときの利回り（1年あたりの利益率）を3パターンに分けました。

【補足】私が推奨している銘柄は過去30年間の間に利回り7%以上を記録しているので、今後も最大でそれくらいは可能だと思っています。

しかし無難に予想するなら5%くらいにしておいたほうが、現実的かなと思ったのでそれぞれの割合で計算しています。

✓【利回り3%】・・・消極目線

	元本	利益	元本＋利益
10年後	360,000	60,201	420,201
20年後	720,000	267,199	987,199

✓【利回り5%】・・・通常目線

	元本	利益	元本＋利益
10年後	360,000	107,716	467,716
20年後	720,000	518,035	1,238,035

✓【利回り7%】・・・積極目線

	元本	利益	元本＋利益
10年後	360,000	162,193	522,193
20年後	720,000	851,626	1,571,626

これらが多いか少ないかは人によって感じ方はさまざまでしょうけど、預金のまま眠らせておいても元本とほぼ変わらないので、投資怖いからやらないとかではなく、どっちにするかは論理的に判断したほうが良いと思います。

一般人が富裕層に近づく最も重要なうちの1つが投資をすることですから、個人的には投資をおすすめします。

くまお教授

さて！念のため銀行に預けた場合の資産も計算してみましょうか。

銀行の金利は現状ネットバンクが一番なので、その中で最大なのがだいたい金利0.2%。

それをベースに出したのが以下です。

	元本	金利	元本＋金利
10年後	360,000	3,605	363,605
20年後	720,000	14,544	734,544

銀行の利子は積立NISAとは違い、国税庁のサイトにもある通り税金がかかるのでそれを加味して計算しました。

うーん、少ないですね。

20年も積み立てて、増えたのが1万円ちょっととは。

もちろん元本割れするリスクは少ないものの、なかなか厳しい数字です。

年利3〜7%を目指すための商品選び

今回お見せした利回りを達成するためには、目標ごとに買う商品が多少異なります。

目標利回り	投資対象
3%	先進国債券、バランス型(eMAXIS Slimバランス8資産型など)
5%	先進国株式、米国株式
7%	先進国株式、米国株式

バランス型を除き、あえて日本の資産は入れていません。

日本の債券も株式に連動した投資信託は資産を増やすという目的では、あまりおすすめできないです。

海外のものに比べると現状でかなりパフォーマンスが悪いですし、今後も日本以外の先進国のほうが有望です。

くまお教授

新興国は伸びしろもありそうですが、リスクも大きくあるのであえて選ぶメリットは少ないと思っています。

どの商品を買えば資産が増えやすいかについての詳細は以下の記事でも書きました。

: 積立NISAおすすめ銘柄とファンド3選【今買うべき投資信託】

「積立NISAでおすすめの銘柄はなに？」「どこのファンドの、どの投資信託を選べばいいかわからない」という人に向けて書いています。この記事では長期で投資する人を対象におすすめの銘柄を3つ絞ってお伝 ...

続きを見る

上記の記事がそもそもよく理解できないという方は以下も合わせて読んでみることをおすすめします。

>つみたてNISAとは！初心者向けに運用方法をわかりやすく解説

積立NISAを3000円でやる上での心得

いつも言っていることですけど、守ってほしいことは以下のとおりです。

途中で売らない
価格が上がっても下がっても一喜一憂しない
設定を淡々と機械的に積み立てる
気絶して投資していたことを忘れて20年後に蓋を開けるのを待つ

私が紹介している適切な金融機関で、かつ適切な商品を運用し、上記に書いてあることを実施すれば蓋を開けたときにガッツポーズしているでしょう。

3,000円程度なら簡単に捻出できる

積立NISAを3000円でやろうという方は、失礼な言い方ですけど、

そこまで毎月のお金に余裕がない方、もしくはかなり慎重な方なのかなと思います。

でも3千円程度なら割とすぐに捻出は可能です。

たとえば以下があります。

格安SIMに変える
無駄な保険をやめる
でんきを別事業者に乗り換える
コンビニに無駄に行かない
余計な定期契約や購読があったら解約
車をあまり使わないならカーシェアにする
賃貸なら家賃交渉する
ペットボトルを買わずに水筒を持参する
節税する
副業する

他にもツイッターとかで良いことを書いてくれている方はたくさんいます。

順番的には

①格安SIM
②楽天経済圏
③ふるさと納税
④つみたてNISA
⑤iDeCo

の流れで検討すると良いと思う。
まずは投資の前に節約から。

節約で余裕資金生まれたら投資に回そう👍

— 小林亮平 / BANK ACADEMY (@ryoheifree) December 8, 2019

お金持ちなりたい人が真っ先に伸ばすべき「5つの力」その①

まずは「👛貯める力」や！

貯めるっていうのは、単純に身を削って節約する事とはちゃうで！
自分の価値観にもとづいて日々の満足度を下げずにお金を貯めていく力の事や！

お金の使い道に適切な優先度をつけて、しっかり貯めていこうな ^^ pic.twitter.com/EUQVyjZjzd

— 両🦁自由に生きるための知恵を配信中 - リベ大学長 (@freelife_blog) January 22, 2020

【年10万は節約可能】今すぐ見直すべき固定費まとめ！

①家賃
②スマホの通信費
③ローン金利
④生命保険
⑤自動車
⑥教育費
⑦新聞
⑧NHK
⑨各種サブスク
⑩現金払い

まだやってない方はお早めに〜。https://t.co/rRBDRY1ruY

— イケハヤ@YouTube登録13万人 (@IHayato) January 21, 2020

ちなみに保険については以前、以下でまとめました。

: 生命保険とは？見直す前にまず基礎を知っておこう｜FPが解説

生命保険とはなに？見直しを検討しているから、わかりやすく中学生でも理解できるくらいに教えてほしいそんな人に向けて書いています(◦ˉ ˘ ˉ◦) 生命保険は曖昧にしか理解されていないことが多く、とて ...

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: 99%の人が学資保険より貯金や積立NISAがいい理由を比較して解説

「学資保険って入る必要ある？」「積立NISAと学資保険ってどっちがいいの？」そんな人に向けてFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)がお届けします(ㆁωㆁ*) 結論だけ先にいうと学資保険 ...

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