もし積立NISAで40万以上の注文をしちゃうとどうなるのか、過去に気になっていたことがあります。
似たような疑問を持つ方もいると思うので答えていきますね(｡•ω- ｡)
積立NISAで40万以上はそもそも買えない
答えから行きますね。
年間40万円を超える注文を積立NISAでやろうとすると対面だと断られます。
そしてネットの取引だとシステムでエラーが起きます。
私は楽天証券を使っているのでネット証券の話をすると、そもそも年間で40万円以内に収まる範囲でしか積立金額を設定できません。
たとえば毎月定期的に買う場合、固定の金額を設定するのですが、最大が33,333円までの入力がMAXです。それ以上の金額だとエラーが出て先に進めないんです。
だから積立NISAの非課税枠を超えて間違って買われることはないので心配しなくて大丈夫ですよ〜。
40万円以上を効率的に運用したい場合
資金が余っているから40万円以上を運用したいという人もいるかもしれません。
そんな方はまず積立NISAに満額投資しましょう。
月33,333円で設定すれば年間で399,996円になります。
残り4円を消化したい方はボーナス設定を使えばいけます（この残り4円に関してだけはカード決済は使えません）
詳しくは以下記事も見てくださいね
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ここからは積立NISAで満額を使ったあとどうするかという話をします！
余った金額を運用するなら通常の投資信託か、ETFまたはiDeCoなどの選択肢があります。
みなさんの置かれた状況や投資の目的によってどこに資金を入れるかは変わってきます。
| メリット | 向いているタイプ | |
| ETF | 維持費が最も安いが、初期コスト（為替、売買手数料）がかかる | 資金が多い人 |
| 投資信託 | 維持費が安いが、税制優遇はない。楽天証券でカード決済でポイント付与。 | 資金が少ない人 |
| iDeCo | 維持費が高いが、節税効果、非課税効果がある | 所得が多い人 |
1つずつ順番に補足していきます。
✓ETF
正直国内のETFにあまりいいのがないので、アメリカのETFを買うことをおすすめします。
その前提で話すと、毎年の維持費は0.04%〜0.06%程度とかなりの激安ではありますが、最初に日本円からドルに変える為替手数料（4銭〜25銭低度）、そして売買手数料（0.45%程度）がかかります。
また最低購入金額が最低でも1口15,000円くらいするものが多いので、少し多めに資金を投入する方向け。
運用の難易度は今回紹介した中では最も高くなります。
ただメリットとしては、配当金が入ってくるところが投資信託とは違うところですね。
メジャーどころだとだいたい年2%〜3%くらいはもらえるものが多いです。
✓投資信託
購入手数料は基本的に無料、維持費も安いものなら年0.09%程度のものが出てきました。
だいたいのインターネット証券であれば、投資金額も毎月100円から設定できるのでかなり手頃です。
また楽天証券限定ではありますが、楽天カード決済が使用でき、100円につき1ポイント貯まるのもメリット。
でも注意が必要なのは、カード決済の上限が5万円であること。
毎月100円以上1円単位で積立設定が可能です。
また、上限は50,000円です。【引用】楽天証券よくある質問
つみたてNISAで33,333円運用している場合、通常の投資信託積立で使えるのは16,667円です。
上限はあるものの、お手軽さでいったら一番の方法になります。
*参考までに通常の投資信託を行う場合、会社員も自営業も特定口座（源泉徴収あり）が税金上、基本的に最も有利なことが多いのでおすすめ。
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✓iDeCo
60歳以降にならないと引き出せないのが、最大のデメリットでもあり、無理にでも貯められるというメリットでもあります。
毎月安いところでも200円弱の手数料がかかりますが、運用益が非課税なのと、毎月支払った分が所得控除されるので所得がある人は手数料以上に金額的メリットがあります。
積み立てられる商品は金融機関によっても大きく変わりますが、積立NISAとそこまで違いはありません。
また毎月最低でも5,000円以上運用する必要があります。上限金額は人によって異なり会社員が2万円ほど、自営業が6万円程度です。
関連記事：iDeCoとは！超初心者向けにFPが解説
補足すると、楽天証券のカード決済では1%のポイントが付きますが、対象の取引は積立NISAと投資信託のみです。
ETFやiDeCoはポイント対象外なので注意しましょう。
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さいごに
この記事では積立NISAの40万以上の運用について書いてきました(๑•̀‧̫•́๑)
整理すると以下になります。
記事内容まとめ
- 40万円以上積み立てようとしても物理的に不可能になっている
- もっとたくさん積み立てたい場合は、別の手段を使う必要がある
積立NISAでなるべく多く資産を増やすためには良い商品を選ぶことと、適切な金融機関を選ぶことです。
取り扱う商品の質・量、そして特典の観点でおすすめは楽天証券とSBI証券です。
とくに楽天は楽天カード決済で積立額の1%のポイントが付く＆あまったポイント利用で購入可能なのでかなりお得ですよ。
くまお教授のツイッターもみてね(@kumao__kumao)
※質問やコメントもお気軽にどうぞ
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