ウェルスナビとつみたてNISAを比較！成績や特徴まとめ

そんな人に向けて書いています\(*ˊᗜˋ*)/

ウェルスナビとつみたてNISAのどちらも併用してやっているので解説します。

(ちなみにウェルスナビではNISA枠は使えません)

ウェルスナビ公式サイト

くまお教授

レッツゴ〜

つみたてNISAの成績

毎日楽天証券で積立NISAを使い運用しています。

利率にして+2.3%

投資額少なっ！

最近NISAから積立NISAに変えたばかりだからです。この記事を書いている段階で運用3ヶ月目。

投資対象はこの8つ。基本的に信託報酬率という手数料が安い物を中心に運用。

かつ米国を中心とした先進国株式メインです。

過去の成績が良いため。

くわしくは以下記事で書いています。

20年間非課税なので、これからもコツコツと積み立てていきます。

詳しい成績はこちらの記事で都度更新中。

こんな意見もありました

資産形成方法としてウェルスナビがおすすめだと言ってきましたが、メインの投資にするのは辞めようと思い始めました

便利で使いやすいことは間違いないのですが、やはり税金と手数料が問題かなと。

また世界同時株安の時に、NISAの方がハイパフォーマンスだったのも理由。やはりNISAで非課税投資かな

— superwriter (@super_writer_to) August 10, 2019

ウェルスナビの成績

ウェルスナビはお金を入金するだけで、後は勝手に資産運用をしてくれるものです。

誰でも簡単に最適な資産を分散できます。

今の成績はこちら

利率は-1.06%。

2019年4月からはじめて4ヶ月ほど経ちました。

ポートフォリオ（資産分配）は以下の通り

米国株、日本株、欧州株の順番で投資比率が多いです。あとは新興国株や債券、金、不動産など。

こちらで詳細をご覧ください。

両者を比較してみて

期間は多少違いますけど、つみたてNISAのほうが成績が良いです。

理由は2つ考えられます。

くわしくはこれからウェルスナビとつみたてNISAの特徴を比較しながら、説明していきます。

積立NISAとウェルスナビの比較

さて現在わたしが運用している限りだとつみたてNISAのほうが成績が良いです。

ここからは様々な観点で、つみたてNISAとウェルスナビの比較をしていきます。

いったん全体をざっくり理解するために表でまとめました。

項目別にくわしく解説していきますね。

最低投資額

つみたてNISAは毎月たったの100円から投資可能です。最大は月33,333円まで。年間でいうと40万円までとなります。

ウェルスナビは最低10万円の入金が必要です。月々の積立は1万円から可能ですけど、止めることもできます。

出金

つみたてNISAはいつでも出金ができます。ただし出金した分の非課税枠は元に戻りません。

ウェルスナビはいつでも出金手配が可能です。出金の依頼をしてから約3営業日程度で登録した口座に振り込まれます。手数料はかかりません。

手数料

積み立てNISAの手数料はかかりません。銀行とかだとかかる可能性は0ではありませんが、ネット証券とかでは確実に無料です。

でも投資信託自体の運用費である信託報酬率はかかります。まともな投資信託なら、年率0.1%~0.2%くらいとかなり安いです。

ウェルスナビは1%です。正確には毎月取られます。ざっくり計算すると、年間1%なので月の12で割って、1月あたり0.083%程度です。

あとウェルスナビもETFを運用しているので、実は毎年0.1%ほどの信託報酬率が別途かかっています。ただしこのコストは利益に織り込み済みなのであまり気づかないかもしれません。

ウェルスナビの手数料は正直言ってウェルスナビの手数料は高い理由で解説しています。

こんな意見もありました。

資産形成方法としてウェルスナビがおすすめだと言ってきましたが、メインの投資にするのは辞めようと思い始めました

便利で使いやすいことは間違いないのですが、やはり税金と手数料が問題かなと。

また世界同時株安の時に、NISAの方がハイパフォーマンスだったのも理由。やはりNISAで非課税投資かな

— superwriter (@super_writer_to) August 10, 2019

税金優遇

つみたてNISAは投資した分は非課税となります。資産運用した場合、普通は利益から20.315%が取られます。

たとえば1,000万円利益が出た場合、およそ200万円が税金として取られるので、あなたの手取りは800万円。でも非課税なら手取りは1,000万円。200万円の得をします。

NISAの非課税って本当良いですよね。
引かれるはずの20%が残るって、その分を運用益で出そうと思ってもかなりハードル高い。

ロボアドもソシャレンもそのうちNISA適応して欲しい。
たぶんウェルスナビあたりがNISA対応できたら、国内ロボアド市場の伸びが爆発すると思う。

— 小林亮平 / 資産形成ブログ (@ryoheifree) April 4, 2019

ウェルスナビは国からの税金優遇はありません。ただ一応DeTAX（デタックス）という独自の税金対策しており、「最大で0.4%~0.6%程度の税金削減効果がある」とCEOの柴山さんは述べています。

まあただ、これはある程度の金額を取引した場合にしか効果を発揮しません。しかも投資状況により大きく変動するため、そもそも利用できない場合もあるのでおまけ程度に思っておいたほうがいいです。実際にこれだけ節税したという実績が公表されているわけでもありませんから。

投資対象商品

NISAは細かい基準をクリアしたまともな投資信託しか選べません。だからぼったくり商品はないです。

以下の条件をすべて満たすもの

• 販売手数料はゼロ（ノーロード）
• 信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下)に限定
• 顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
• 信託契約期間が無期限または20年以上であること
• 分配頻度が毎月でないこと
• ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと

引用：金融庁のつみたてNISAページ

ウェルスナビはETF（＝通称「上場投資信託」）という投資商品を積み立てます。内訳はほとんどが外国の株式や債券。またリスク許容度というものが5段階で設定できて、リスク許容度が高いほうが株式の比率が多く、低いほうが債券などの比率が増えます。

私は許容度3で運用中です。

投資の種類

つみたてNISAは多いところで150個、少ないところで10個以下。普通の銀行などが少なく、ネット証券のほうが商品が充実しています。

投資商品の質も、数もネット証券のほうが有利です。

特に人気なのは

です。

楽天カードを作るなら楽天証券、そうでないならSBI証券が使いやすくて（+安心感もある）おすすめです。

どちらも商品数はほぼ同じなので、割と好みでいいです。

くわしくは積立NISAの証券会社でおすすめ口座は2社 | 本音で解説しています。

一方のウェルスナビはだいたい16個あります。自動でウェルスナビ側が決めます。

投資対象国

投資する対象の国はウェルスナビもつみたてNISAも全世界です。

日本はもちろん、米国、欧州、その他先進国や新興国になります。どちらも特に米国の比率が高いです。

投資スタイル

つみたてNISAは自分で好きな銘柄を組み合わせることが出来ます。だいたいおすすめの投資信託は決まっているので、あまり迷う必要はありません。

界隈ですごく評価の高いこの3つがいいです。

くわしくは積立NISAおすすめ銘柄とファンド3選【今買うべき投資信託】で解説しています。

ウェルスナビは自分で選ぶことはありません。資金を入れるとあとは勝手に買付が始まります。簡単さでいうならウェルスナビに軍配があがります。

まとめ｜積立NISAのほうがウェルスナビより成績はよい

つみたてNISAとウェルスナビを比較してきました\( ´꒳`)/

まとめると以下のとおりです。

どちか1つで迷ったら積立NISAをおすすめします。

くまお教授

それでも迷う人は両方を併用し、少額でやったらいいかなと思いますね。

どちらも解約とかで手数料はかかりませんし、いつでもやめられるので。

積立NISAをやる場合は以下のどちらかを選べば失敗はまずないです。

投資商品は以下を参考にしてください

ウェルスナビも口座開設、解約料は一切かからないので、あまり投資経験がない人や考えるのが面倒な人は気軽にやってみるのもありです。

口座開設は1分、開始までは1週間で出来るので、気になっている方はとりあえず開設しておくのもありかなと思います。色々キャンペーンもやってますし。

くわしくはウェルスナビのやり方・使い方を初心者向けに解説したよで書きました。