20代の積立NISA戦略！貯金利用で無理せず着実に増やす方法

「20代で積立NISAをやるのってどう？」「どうやって運用していくのが一番いいの？」

そんな人に向けてFP保有のくまお教授(@kumao__kumao)がお届けします(ㆁωㆁ*)

くまお教授

はじまるよ〜！

20代の積立NISAは運用できる期間が長く有利

20代の人なら老後までまだまだ時間があります。

長期で運用するほど、利益も安定し、最大化しますので若いうちから始めたほうが有利です。

積立NISA自体は最大20年間ですが、非課税期間が終わった後も総合口座で継続して運用ができるためさらに資産を増やすことができます。

つみにーでは投資信託を積み立てます。

投資信託は20年運用したときと、30年運用したときで資産の増え方はまるで違います。

複利の効果があるからですね。

記事で解説した方法で順当につみたてをつづけていけば、元本の2〜3倍にするのは現実的に可能です。

実際にどれくらい増やせるかのシミュレーションは以下の記事をみてください。

つみたてNISAの20代投資戦略は貯金とのバランス

投資金額は余裕資金で

20代だと貯金額がそこまでないケースが多いはずです。

いくら長期で利益が増えるからと言っても、無理して多額の金額を投資するのはいけません。

生活に必要な資金はきっちりとっておきましょう。

また積立NISAは長期なら損失の可能性はかなり少ないですが、短期だと損する可能性は十分にあります。

不利なタイミングで売る必要がないように、貯金などの余裕資金でやるべきです。

現金をきちんと保有することでリスク分散にもなりますので。

目安として、今後1年間の生活費に必要な貯金は余らせておきたいです。

人によって必要な生活費は違いますが、一般的には年間150〜300万円程度あればいいと言われています。

かつ投資するのは貯金金額の1/2〜1/3程度にまで抑えておくとより安心。

他に投資をしている場合はもっと比率をさげるべきです。

毎月の貯蓄がもし5万円できるなら、3万円は預金として、2万円はつみたてNISAとして運用するみたいなイメージもいいでしょう。

あくまで投資は余裕資金でやるを大前提で考えてくださいね。

銘柄は株式だけでいい

余裕資金で運用するということを守っていただけるのなら、つみたてNISAはすべて株式系の投資信託を運用するのがいいです。

なぜなら長期で一番利益が出るのが、株式だからです。

20代から投資を始めるなら長期での投資チャンスがあり、圧倒的に有利なので。

良い金融機関が扱う投資信託の中には先進国の株式に分散した銘柄や、全世界に分散した銘柄があり、このあたりがおすすめです。

具体的には以下の商品にしておけばいいでしょう。

過去数十年の年率平均で7%ほどの伸びを見ていて、かつコストが安い商品です。

かなり売れていて、評判も良いです。日本株のものを買うより断然いいですよ。

商品選びの詳細は以下でも書いています。

金融機関は楽天証券一択

つみたてNISAで投資信託を買う場合に購入手数料はありませんが、信託報酬という運用する期間に都度引かれるものがあります。

どの商品にも必ずかかるもので、年率◯%と記載されています。

これが営業日ごとに日割りで計算され、投資信託の基準価額という株価みたいなものから自動的に引かれることになります。

だからなるべく信託報酬が安い物を選ぶことが重要です。

（もちろん儲かりやすい投資対象ということが大前提ですが）

信託報酬は商品によって決まりまして、商品ラインナップの良し悪しは金融機関で決まります。

だからどこを選ぶかは非常に重要。

結論としてはネットの証券会社が優秀でその中でも楽天証券が一番いいです。

商品数は150種類以上と断然多く、かつ良い商品ばかり扱っています。

さらに楽天カードに限定はされますが、カード決済でつみたてNISAが買え、購入金額に対し1%のポイントがつきます。

また楽天市場やトラベルなど、他で溜まった楽天ポイントをつみたてNISAの購入金額に隔てることも可能です。

積立NISAは一人1つの口座でしか開設できず、他で作り後悔している人を何人も見てきたので、最初から楽天にしておくことをおすすめします。

まとめ｜20代から積立ができれば大きなチャンス

この記事では20代のつみにー投資戦略について解説してきました(๑•̀‧̫•́๑)

改めて整理すると以下になります。

くまお教授

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